牵手小微企业 实现共赢发展
——全市农村信用社系统鼎力支持小微企业发展纪实
□本 报 记 者 赵雪峰
本报特约记者 班永如
“只用了5天时间，300万元贷款就办成了，信用社的工作人员连我们的水都没喝一口，这叫我说啥是好啊！”昨日，信阳国际建材港正富板材经营部经理陶正富向记者说起这事儿，高兴得像个孩子。由于生意规模扩大，正富板材经营部急需资金300万元，当了解到平桥区农村信用合作联社推出“商信通”信贷产品后，陶正富便试着向该联社递交了300万元保证贷款申请。谁知客户经理接到客户申请后，立即就客户基本情况、经营情况、担保情况进行了现场调查，在确定符合条件后当即向联社提交了调查报告，经过联社贷审委审批，在5个工作日内，该笔贷款便发放到了陶正富手里。
这件事只是信阳市农村信用社鼎力支持小微企业发展的一个缩影。今年以来，全市农村信用社系统紧紧围绕中央一号文件明确要求“强化商业金融对三农和县域小微企业的服务能力”这一主题，着力提高服务小微企业水平，多渠道、全方位支持小微企业健康发展。截至5月底，全市农信社各项贷款余额达到402亿元，较上年增加35亿元，增幅为9.53%。其中，小微企业贷款余额126亿元，较上年增加20亿元，占新增各项贷款的57.14%。
靠服务打动——提升小微企业贷款投放高效性
全市农信社把服务小微企业作为加快地方经济发展的重中之重，各县级行社抽调营销拓展能力强、业务技能精、文化程度高的人员成立了“中小客户服务部”，专门从事小微企业金融服务，并根据不同行业特点开展“一对多”营销培训，提高客户经理的营销实战技巧及综合素质，培养专业化的人才队伍，提高小微企业贷款投放的高效性。各县级行社依托中小企业服务中心，专职做好辖区内中小企业的金融服务。将小微企业作为核心客户进行维护，在工业园区、科技园区、产业集聚区和专业市场派驻专业服务团队，将“等客户上门”转变为“送服务上门”，逐级落实专人对辖内中小企业经营发展、行业特点、区域布局等情况进行再调查，逐户建立信贷档案，合理确定授信额度；落实专人跟踪服务，在风险可控的前提下，缩短决策链，为企业提供“一站式”审批，提高办贷效率。
靠特色带动——择优扶持产业链条上的优秀小微企业
结合信阳农业大市的实际，信阳市农信社择优扶持了粮食及农副产品加工销售、养殖、林业加工、农业综合服务、农机销售、建材等特色产业链条上的优秀小微企业。如在粮食加工业方面，息县联社重点支持了息县峰刚粮食制品有限责任公司、河南金丰农业开发有限公司等一批当地有实力、有影响的企业。在特色农业及加工业方面，息县联社重点支持了信阳市鸡公山桃花寨农林牧综合开发有限公司、息县金成牧业有限公司、明港豫钢冶金渣加工有限责任公司、河南弘博陶瓷有限公司等一批中小微企业，有力支持了林业、酿酒、采矿、羊绒制品、旅游开发、船舶制造、陶瓷、化纤、充绒等特色产业发展，充分发挥了地方特色企业的带动作用。
靠重点推动——全面支持农业产业化龙头企业和农民专业合作社发展
今年以来，全市农村信用社系统重点支持辖区茶叶、花木等优势农产品规模发展及品种改良。如罗山农商行为罗山灵山茶叶发放贷款5000万元、固始农商行为该县九华山茶业发放贷款3450万元、浉河联社牵头为信阳毛尖集团发放贷款7800万元，有力促进了信阳茶产业的快速发展；潢川联社为潢川县博宇花卉有限公司发放贷款600万元，支持花卉产业扩大规模。大力支持农业产业化农头企业和农民专业合作社发展。如新县农商行为新县兴民农产品开发农民专业合作社发放贷款950万元、商城联社为山信粮业发放贷款1300万元、淮滨联社为淮滨县富贵食品有限公司发放贷款700万元、息县联社为息县峰刚粮食制品有限公司发放贷款1890万元等。
靠创新促动——在支持小微企业发展中实现社企“双赢”
创新服务品种。为全面支持小微企业发展，全市农信社充分运用“架金桥工商企业”、“生态园特色农业”、“大手笔公司社团”等十大信贷品牌，全方位服务中小企业。截至5月底，新县农商行“架金桥工商企业”贷款余额2.82亿元，浉河联社“生态园特色农业”贷款余额2.91亿元，全市“大手笔公司社团”贷款余额10.21亿元。
创新信贷模式。为进一步加大对农户和中小企业的支持力度，市农信社适时推出“金燕快贷通”贷款模式，并以此为平台，在全市农信系统实施“十百千万”工程：一个村评选出10个信用户、一个乡（镇）评选出100个信用户、一个县（区）评选出1000个信用户、全市评选出10000个信用户，核定贷款授信额度，提升信用等级，让农民办理贷款同取款一样方便。光山联社为解决小微企业“贷款难”和农信社“难放款”问题，推出了“六方会谈”放贷模式，引入信用保荐人制度；平桥推出“商贷通”贷款，有效解决了小微企业抵押物不足、融资难等问题。
创新项目库建设。各县级行、社紧扣县域经济发展脉搏，把支持中小企业发展作为实现社企“双赢”的一项重要工作来抓，召开“银企座谈会”，主动与企业对接，推介企业贷款业务，传递服务信息。截至5月底，全市农信社通过项目库建设共收集省、市、县三级优质项目1092个，有贷款项目809个，贷款金额31.88亿元。
创新考核机制。市农信社依托小微企业贷款月报，按月监测小微企业金融服务情况，每年年初对上年度小微企业金融服务工作进行考核评价，将考核结果作为评先评优的一项重要依据。对小微企业服务人员，实行差异化的考核激励和问责免责机制，突出对小微企业信贷人员的正向激励，在认真实施尽职调查、管理的基础上，实行问责和免责，切实转变信贷人员“恐贷”、“惧贷”、“惜贷”的思想观念，发动全员参与到小微企业贷款营销活动中来。
