中国建设银行信阳分行行长 张伟宏

    “解决小微企业融资难是件大事。建行信阳分行的做法很好，政府有关部门要积极配合支持。”这是郭瑞民书记在一篇《大银行服务小微企业》的调研报告上的批示。

    近年来，我行始终把小微企业贷款业务作为战略性业务进行重点推进，多措并举，有效解决了小微企业融资难题。2009年以来累计投放小微企业贷款300多户，累计投放金额11.336亿元。

    一、完善组织架构，改变经营模式

    为切实把支持小微企业发展落到实处，为政府分忧，为企业解困，我们成立了以主要负责人任组长，相关业务部门负责人为成员的领导小组，形成了市分行小微企业经营部、县级支行小微企业客户经理团队为主的二级基本构架，确立了市分行直接经营、县级支行发散营销的经营格局，充分发挥全行联动优势，实现小微企业金融业务的专业化运作，打造具有鲜明特色的小微企业业务品牌。

    二、创新服务和经营方式

    1.转变营销服务方式，加快“社区金融”挺进步伐，办好办活小微企业金融课堂。我行持续开展了以“助推民营经济发展、助力中小微企业成长”为主题的产品推介活动，制定涵盖融资、结算、理财等内容的标准化、专业化金融服务方案，主动送金融服务上门。仅2011年我们先后在6个县举办金融课堂10多期，参加企业600多家，人员1000多人，较好地发挥了金融课堂服务广大客户的作用。同时，我们充分利用政府职能部门、各开发区、产业集聚区等渠道，对辖内小微企业市场进行调研，依据企业的规模、纳税、销售等情况确定重点目标企业，初步建立小微企业客户储备库，并实施“名单制”管理，力争做到储备一批、培育一批、投放一批。

    2.优化服务流程，提高服务效率。针对小微企业客户金融需求短、频、少、急的特点，我行探索出一套科学管理机制，从小微企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收，实行一站式的标准化流水线作业。通过持续优化内部流程，科学安排各岗位分段操作，实时进行效率监控，大大提高了小微企业业务办理效率。

    3.“走进园区、走进市场”。为进一步强化小微企业批量营销模式，搭建产业园区、专业市场营销平台，我们在全行组织“走进园区、走进市场”小微企业批量营销活动。仅2011年全行就举办工业园区、专业市场营销座谈会8场次，新发展营销园区内、专业市场内客户25户，投放贷款12500万元，取得了较好的营销成效。

    三、创新产品，支持地方经济发展

    我们立足信阳农业大市的实际，围绕“三农”和区域特色经济挖掘客户，从解决担保问题出发，在粮食加工、茶叶精加工、花木种植、充绒业、木材加工等行业中筛选了一批急需信贷支持的小微企业，及时推出“农贷通”，包括“联贷联保”、“动产质押”、“助保金”贷款等，深受“三农”企业欢迎。

    1.依托核心企业，搭建供应链融资平台。通过对辖内大型优质企业和优势行业龙头企业的梳理，以国内保理、应收账款质押等产品为重点，不断完善小微企业供应链融资产品，对与优质核心企业有稳定业务往来的生产型、贸易型、服务型小微企业客户提供专业化的综合金融服务方案，为小微企业融资提供了更加多元化的选择。

    2.解决担保，搭建小微企业征信服务平台。创新推出“联贷联保”贷款。将有稳定销售市场、现金回流较好的优质小微企业纳入“小微企业客户信息平台”，创造条件使客户之间彼此熟悉、互相信任，自主筛选成员，组成“联贷联保”联合体。以“联贷联保”业务入手，扶持一部分经营正常、产品有市场竞争力的优质小微企业客户。同时，优先选择产业集群客户自主结合或由政府部门等外部机构牵头组建的融资联合体。目前，我行已投放“联贷联保”贷款12批49笔，累计发放贷款14770万元。

    3.创新推出助保金贷款业务。与各县、区政府签订“助保金”合作协议，根据“自愿缴费，有偿使用，共担风险，共同受益”的原则，共同组建“助保金池”作为风险补偿。积极开展与政府小微企业风险补偿基金、小微企业融资担保基金等合作，探索建立“助保金”平台，实施小微企业“风险池”管理，先后与平桥区、固始、潢川、信阳工业城等签订战略合作协议，搭建政府、企业、银行信息沟通和批量服务平台，为推进小微企业信贷业务建立长效互动机制。

    4.创新推出“小额无抵押”贷款。对没有土地、房产担保抵押物的优质小微企业客户，通过“小额无抵押”产品，解决其融资需求。

    四、搭建信息平台，建立长效互动机制

    与小企业服务局、税务局、发改委等职能部门建立良好关系，定期沟通联络，搭建信息平台，及时收集小微企业相关信息。依据小微企业规模、纳税、销售等情况，建立起动态的小微企业客户储备库。同时，通过与实力雄厚、运营规范的担保机构合作，降低小微企业客户信息不对称风险，增强风险缓释能力。目前已与信阳市金财担保公司、固始金鼎担保公司、商城金源担保公司签订框架协议，同时引进河南省担保中心担保，有效缓解小微企业的融资担保问题。

    金融服务是联系银企之间关系的桥梁，是加强合作的基础，在未来实际工作中，信阳建行营销人员将牢固坚持以市场和客户为中心，全面实施服务规范化管理，努力实践“以诚相贷 建设未来”的承诺，想客户之所想，急客户之所急，在企业发展关键时刻给予雪中送炭。通过我们的优质服务，努力实现银企双赢。